Cinq choses à considérer lors d'une réhypothèque
Assurez-vous de magasiner et faites attention aux frais cachés élevés
Les taux d'intérêt sont bas et il existe d'excellentes offres hypothécaires. En conséquence, le nombre d'entre nous réhypothéquant est en plein essor - les chiffres du Council of Mortgage Lenders montrent que ces prêts représentaient un tiers de tous les prêts en avril.
Cependant, si vous envisagez de refinancer votre hypothèque, assurez-vous de tenir compte des cinq éléments suivants.
1. La valeur de votre maison
Les prix des maisons continuent d'augmenter dans la plupart des pays, alors obtenez une valeur précise pour votre maison. La façon la plus simple de le faire est d'inviter deux ou trois agents immobiliers pour l'évaluer.
Plus votre propriété vaut, plus votre ratio prêt/valeur (LTV) sera bas sur votre prêt hypothécaire - combien vous empruntez en pourcentage de la valeur de votre maison - et plus votre LTV est bas, plus le taux d'intérêt est bas. tu vas payer.
2. La fidélité ne paie pas
Rester avec votre fournisseur de prêt hypothécaire actuel, ou chercher à obtenir un prêt hypothécaire auprès de votre fournisseur de compte courant, vous fera probablement payer plus que ce dont vous avez besoin.
Une enquête menée par Money Mail a révélé que six des dix plus grands prêteurs du Royaume-Uni facturent à leurs propres clients des taux plus élevés que ceux qui passent d'un autre prêteur. La différence de taux d'intérêt pourrait faire en sorte que les anciens fidèles paient 300 £ de plus par an que les nouveaux clients.
Ainsi, lorsqu'il est temps de réhypothéquer, magasinez et changez de prêteur pour obtenir le meilleur taux possible.
3. Les frais
Ne vous attardez pas trop sur le taux d'intérêt lorsque vous comparez différentes offres hypothécaires. C'est important, mais les frais le sont aussi. De nombreux prêteurs lanceront des accords hypothécaires avec des taux très bas pour se hisser en haut des tableaux des meilleurs achats, mais ils se protégeront contre la perte d'argent en incluant des frais élevés.
Par exemple, Yorkshire Building est en tête du classement avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 0,99%, mais il a des frais de 1 495 £. En revanche, le taux fixe sur deux ans de Skipton Building Society est de 1,48 %, mais sans frais, ce qui vous laisse 1 088 £ de mieux la première année que si vous optiez pour le taux inférieur, en supposant une hypothèque de 150 000 £ sur 25 ans sur un base de remboursement.
L'effet des frais dépendra du montant de votre hypothèque : si vous avez un très gros prêt, cela peut valoir la peine de payer les frais les plus élevés afin d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas. Vous pouvez comparer les taux et les frais hypothécaires en utilisant Calculatrices hypothécaires de Money Saving Expert .
4. Les petites économies s'accumulent
Votre prêteur vous a offert un taux de réhypothèque de 1,5 %, mais le meilleur taux d'achat est de 1,2 % - cela vaut-il la peine de changer ? Eh bien, sur deux ans, vous économiseriez près de 700 £, même en tenant compte des frais. Une petite différence de taux d'intérêt peut signifier de grosses économies au fil des ans.
Sur une hypothèque de 25 ans, ce genre de petite différence peut représenter jusqu'à des milliers d'euros d'économies.
5. Conseil indépendant
Il est difficile de trouver la meilleure offre hypothécaire pour votre situation personnelle. Voulez-vous un taux d'intérêt bas ou des frais bas? Un prêteur acceptera-t-il votre demande pour ce meilleur taux d'achat ou feriez-vous mieux de demander une autre offre pour laquelle vous êtes plus susceptible d'être accepté ?
Étant donné que votre hypothèque est susceptible d'être le plus gros engagement financier que vous ayez jamais pris, c'est un domaine où rechercher des conseils indépendants pourrait vous rapporter d'énormes avantages. Envisagez de faire appel à un courtier hypothécaire pour vous aider à naviguer sur le marché hypothécaire et vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible pour vous. Ils coûtent généralement entre 200 et 500 £, mais sont susceptibles de vous faire économiser beaucoup plus que cela sur la durée de votre contrat.
