Les avantages des cartes de crédit réduits alors que les nouvelles règles de l'UE mordent
Capital One et Sainsbury's sont parmi les premiers à réduire les remises en argent et les récompenses de fidélité
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Beaucoup d'entre nous bénéficient d'une gamme d'avantages lorsque nous utilisons nos cartes de crédit, accumulons des miles aériens au fur et à mesure que nous dépensons, ou cumulons des remises en argent ou des points de fidélité.
Mais le monde des cartes de crédit est en train de changer – et cela pourrait entraîner des récompenses beaucoup moins généreuses.
Depuis le début de ce mois, Capital One a abandonné son programme de remboursement, qui permettait aux clients de récupérer 0,5% sur leurs dépenses. L'entreprise blâme une décision de l'UE : « Les changements dans notre industrie signifient qu'il n'est plus viable pour nous d'offrir du cashback sur votre carte. En effet, les frais que nous percevons lorsque vous utilisez votre carte sont en baisse.'
La nouvelle règle de l'UE entre en vigueur à partir d'octobre, plafonnant le montant que les détaillants doivent payer aux fournisseurs de cartes en échange de la possibilité d'accepter les paiements via leur plastique. Cette charge est connue sous le nom de taux d'interchange et, dans le passé, les magasins payaient aux sociétés de cartes de crédit en moyenne 0,7 pour cent de chaque transaction. Mais, à partir d'octobre, ces frais seront plafonnés à 0,3%, une réduction qui devrait gruger les bénéfices des sociétés de cartes de crédit.
« La décision de plafonner les frais d'interchange facturés par les banques pour gérer les transactions par carte aura sans aucun doute un effet d'entraînement sur l'industrie des cartes de crédit », déclare Kevin Mountford, responsable des services bancaires chez Moneysupermarket.com. 'Il est possible que nous assistions à une réduction des récompenses offertes par les fournisseurs de cartes, ainsi qu'à un impact sur les offres promotionnelles à taux zéro.'
Les sociétés émettrices de cartes de crédit devraient tenter de récupérer une partie de leurs profits perdus en réduisant leurs programmes de récompense. Après tout, les remises en argent et les points de récompense attirent les clients les moins rentables vers les cartes de crédit. En règle générale, un utilisateur de carte de crédit qui accumule des points ou des remises en argent est le plus susceptible de payer son solde en totalité chaque mois, ce qui permet de gagner peu d'argent pour l'entreprise.
Il y a déjà des signes que les avantages font face à la côtelette. Comme Capital One, Sainsburys a réduit ses programmes de récompense par carte de crédit ces derniers mois, et Santander, Tesco Bank, Lloyds et M&S Bank ont tous déclaré qu'ils révisaient actuellement leurs programmes de récompense.
| Carte de crédit | Avantage | Changer |
| Remise en argent American Express Platine | Jusqu'à 5 % de remise en argent | Non affecté par la décision de l'UE |
| American Express Platinum Cashback tous les jours | Jusqu'à 5 % de remise en argent | Non affecté par la décision de l'UE |
| Carte de crédit Aqua | 0,5 % de remise en argent | Pas de changement |
| Argent Asda | Jusqu'à 1 % de remise en argent | Pas de changement |
| Un majuscule | 0,5 % de remise en argent | Cashback supprimé à partir du 1er juin |
| Carte de crédit Lloyds Bank Choice Rewards | Jusqu'à 10 points pour 1 £ dépensé | À l'étude |
| Banque M&S | Jusqu'à 1 point pour 1 £ dépensé | À l'étude |
| Sélection à l'échelle nationale | 0,5 % de remise en argent | Pas de changement |
| RBS/Natwest Cashback Plus | Jusqu'à 1 % de remise en argent | Pas de changement pour le cashback mais le système de points a été supprimé |
| Taux bas Nectar Sainbury's Bank | 1 point Nectar pour 1 £ dépensé | Nombre de points gagnés divisé par deux en avril |
| Santander 123 | Jusqu'à 3 % de remise en argent | À l'étude |
| Carte de crédit Tesco Bank Clubcard | Jusqu'à 5 points ClubCard pour 4 £ dépensés | À l'étude |
Comme vous pouvez le voir sur le tableau, la seule société émettrice de cartes de crédit qui n'est pas affectée par la décision est American Express, car elle négocie indépendamment les frais avec les détaillants. Donc, si vous voulez être certain que vos avantages resteront, cela peut valoir la peine de passer à une carte American Express. Sinon, gardez un œil attentif sur votre compte et faites attention aux changements qui pourraient rendre votre carte beaucoup moins gratifiante.
