Boostez l'épargne de vos enfants en trouvant - et en changeant - leur Child Trust Fund
Les frais sont beaucoup plus élevés que pour Junior Isas, il peut donc valoir la peine de retrouver les fonds oubliés.
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Si vous avez un enfant âgé de sept à 14 ans, il pourrait avoir des milliers de livres sterling qui croupissent dans un compte bancaire oublié.
Entre 2002 et 2010, le gouvernement travailliste a promu les Child Trust Funds (CTF). Lorsque les parents ouvraient un compte, le gouvernement ajoutait 250 £, puis 250 £ supplémentaires lorsque l'enfant avait sept ans. Si l'enfant était issu d'une famille à faible revenu, le montant reçu doublait, ajoutant un total de 1 000 £ à l'épargne.
Même si vous n'avez pas pris la peine d'ouvrir un compte, le gouvernement l'a fait pour vous - si un bon de CTF n'était pas investi après un an, HMRC a investi l'argent au nom de l'enfant sur un compte « partie prenante » par défaut.
Maintenant, il a été révélé qu'un FFC sur quatre est un compte « zombie » qui a été oublié. Scottish Friendly estime que 1,5 million de FFC n'ont jamais reçu d'autres paiements que les contributions gouvernementales.
Comment retrouver un CTF oublié
Vous pouvez rechercher pour voir si votre enfant a oublié un CTF sur ce site Web HMRC. Pour effectuer une recherche, vous devez avoir la responsabilité parentale de l'enfant. Tapez vos coordonnées et dans les 15 jours, HMRC vous écrira pour vous donner les détails du compte de votre enfant.
Une fois que vous avez les détails de votre CTF, il paiera pour déplacer l'argent. Depuis avril 2015, les parents peuvent transférer l'argent de leurs enfants des CTF vers Junior Isas, les comptes qui les ont remplacés.
Ce sont tous deux des régimes d'épargne non imposables qui ne permettent pas l'accès aux comptes avant que l'enfant n'ait 18 ans, mais vous pouvez augmenter l'épargne de votre enfant de 1 000 £ en le transférant dans un Junior ISA.
C'est parce que les frais sur les FFC sont souvent considérablement plus élevés que sur les Junior Isas, rapporte le Times. De nombreux FFC facturent 1,5% par an pour investir dans un fonds indiciel passif. En revanche, vous pouvez faire le même investissement dans une Junior Isa pour aussi peu que 0,21 %, ce qui permet à votre enfant d'économiser des milliers d'euros de frais avant l'âge de 18 ans.
Les parents doivent vraiment agir pour s'assurer que leurs enfants obtiennent les meilleurs rendements possibles, déclare Justin Modray de Candid Financial Advice dans le Times.
Les économies des enfants sont souvent des plans à long terme, de sorte que la perte des frais élevés est exacerbée d'année en année. Pourquoi payer plus si vous pouvez faire le même investissement pour une fraction du coût ?
Par exemple, si vous aviez 10 000 £ dans un CTF qui facture 1,5 % par an pour investir votre argent dans un tracker FTSE 100, votre fonds vaudrait 16 959 £ après frais sur 12 ans, en supposant des rendements annuels de 6 %.
Investissez le même argent dans une Junior Isa investissant dans un tracker FTSE 100 et facturant 0,31 %, soit le taux facturé par la plateforme d'investissement Charles Stanley Direct, le fonds vaudrait 19 427 £ après 12 ans en supposant la même croissance. C'est une différence de 2 468 £, note le Times.
Pour transformer votre CTF en Junior Isa, la première étape consiste à trouver un Junior Isa que vous aimez et qui accepte les transferts. Une fois que vous avez rempli un formulaire de transfert du fournisseur Junior Isa, il s'occupera ensuite du transfert de l'argent et de la fermeture de l'ancien CTF.
