Dix ans plus tard : la crise financière en chiffres
Comment le krach bancaire britannique et la réponse politique à celui-ci ont changé l'économie
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Le 9 août 2007, le géant français de la banque d'investissement BNP Paribas « a interdit aux investisseurs d'accéder à l'argent des fonds exposés à des prêts hypothécaires à risque », a déclaré le Temps Financier .
La BNP a cité une « évaporation complète des liquidités », faisant allusion à un « resserrement du crédit » qui devait s'étendre à l'ensemble du secteur bancaire mondial. « La date… est considérée par beaucoup comme le moment où la crise financière a commencé ».
En septembre 2008, un peu plus d'un an plus tard, Lehman Brothers a déposé son bilan, plongeant le secteur bancaire mondial dans un effondrement total.
En octobre 2008, le gouvernement britannique avait annoncé un ensemble de prêts et de garanties pour consolider son propre système financier chancelant. Cela valait au total jusqu'à 500 milliards de livres sterling.
Le monde – et l'économie britannique – ne seraient plus les mêmes.
Voici une ventilation statistique des retombées de la crise et de ses répercussions au cours des dix dernières années qui montre comment le krach a remodelé l'économie britannique.
150 milliards de dollars
Le total – environ 115 milliards de livres sterling en monnaie d'aujourd'hui – que les groupes bancaires mondiaux ont payé aux États-Unis en amendes liées à la crise financière, selon le FT.
La Royal Bank of Scotland (RBS) attend toujours des nouvelles de son amende pour vente abusive d'obligations hypothécaires du ministère américain de la Justice et Barclays conteste sa propre action en justice, de sorte que ce chiffre ne fera qu'augmenter.
L'indépendant dit que les banques dans le monde ont payé 321 milliards de dollars (262 milliards de livres sterling) d'amendes depuis 2008 en relation non seulement avec la crise financière, mais aussi en raison d'inconduites passées. Cela inclut les manipulations de marché et les manquements au blanchiment d'argent.
137 milliards de livres sterling
Le coût éventuel du renflouement du secteur bancaire britannique en 2008 et 2009, selon le FT.
Avec RBS toujours principalement entre les mains du gouvernement et valant moins de la moitié de ce qu'il était à l'époque, le prévisionniste du gouvernement britannique, l'Office for Budget Responsibility, estime que les pertes totales sur cet investissement pourraient atteindre 27 milliards de livres sterling.
4,3%
Les réserves de capital de base dites « de niveau 1 » – les liquidités retenues pour consolider le bilan en cas de ralentissement entraînant des défauts de paiement – que les banques britanniques détenaient en moyenne en 2006, selon Quel investissement .
14,8%
Les fonds propres de catégorie 1 détenus dans le secteur bancaire britannique, selon la Banque d'Angleterre Les figures . Le changement a été motivé par la réglementation et implique un coût du capital bien plus élevé pour les banques à prêter.
30 milliards de dollars
Le bénéfice total - d'une valeur de 23 milliards de livres sterling - réalisé par les groupes bancaires américains au deuxième trimestre, selon Bloomberg . Le chiffre est « à quelques centaines de millions de moins que le record du deuxième trimestre 2007 ».
L'inflation signifie qu'en termes « réels », le profit vaut beaucoup moins maintenant. Selon Bloomberg, le taux de rendement des actifs des banques américaines a baissé de 35 % depuis 2007, en partie à cause du coût plus élevé du capital.
Les banques britanniques s'en sont moins bien tirées avec des bénéfices dans l'ensemble du secteur en baisse de 65% au cours de la dernière décennie, selon le FT . RBS devrait enregistrer une dixième année consécutive de pertes.
71,4 milliards de livres sterling
Les prélèvements fiscaux pour le Trésor britannique sur le secteur des services financiers l'année dernière, selon le BBC .
Cela montre la dépendance continue de l'économie britannique à l'égard de son secteur des services financiers, en particulier le secteur bancaire, qui représente 34,2 milliards de livres sterling de la le total et est l'une des rares industries à avoir un excédent commercial.
121 mois
Le temps écoulé – cela se traduit par dix ans et un mois – depuis la dernière hausse des taux d'intérêt de la Banque d'Angleterre. C'était en juillet 2007, juste avant le crash.
Il y a 101 mois, le taux de base a atteint un creux record de 0,5 %. Il y est resté jusqu'en août dernier, lorsqu'un nouveau plus bas historique de 0,25% a été établi alors que la banque centrale cherchait à contrer un ralentissement attendu du Brexit.
Aux États-Unis, les taux ont été augmentés à quelques reprises depuis décembre 2015, mais ils restent très bas par rapport aux normes historiques.
878 £
Le montant en termes réels (après effets de l'inflation) que les épargnants ont gagné sur un hypothétique 1 000 £ placé sur un compte d'épargne il y a dix ans, selon Hargreaves Lansdown .
Oui, à cause des taux ultra bas, ils ont perdu de l'argent.
1 323 £
Le retour sur la même période, toujours après inflation, de 1 000 £ investis en bourse.
Les marchés boursiers sont à la hausse dans leur huitième année de marché haussier. Les experts estiment que cela est dû au fait que des personnes investissent de l'argent qu'elles auraient autrement détenu en espèces si les taux d'épargne n'étaient pas si pitoyables.
Malgré les prédictions fréquentes selon lesquelles l'incertitude entraînera une correction, les marchés britanniques et américains restent proches de leurs plus hauts historiques.
478 142 £
Le prix moyen d'une maison à Londres, selon Savills rapport .
Les prix des logements sur plusieurs marchés locaux clés ont bondi ces dernières années pour atteindre des sommets records. Encore une fois, c'est en grande partie grâce à une explosion du nombre d'acheteurs d'investissement qui trouvent des utilisations plus rentables de l'argent liquide.
Tous les marchés ne se portent pas bien. Des régions comme Newcastle et Liverpool n'ont pas encore récupéré leurs pics d'avant le crash.
Les prix moyens des maisons à travers le Royaume-Uni sont toujours proches des sommets records et bien au-dessus de 200 000 £. Des règles de prêt plus strictes signifient que les acheteurs doivent déposer 85 % plus d'argent d'avance qu'en 2009.
Tout cela a rendu la vie plus difficile pour les primo-accédants.
210 ans
La dernière fois que les Britanniques ont été confrontés à une pire compression des salaires qu'ils ne le sont actuellement. Les salaires sont encore pires en moyenne (une fois l'inflation déduite) qu'avant la crise financière.
Selon le think-tank Resolution Foundation, la période entre 2010 et 2020 sera la pire période depuis les guerres napoléoniennes. L'Institute for Fiscal Studies affirme que le salaire réel pourrait ne pas dépasser le pic d'avant la crise avant 2022.
Il y a d'autres raisons à cela, notamment la polarisation sur le lieu de travail qui fait partie du processus inexorable de la mondialisation. Mais la compression des salaires reflète également le fait que la productivité et la croissance ne se remettent pas complètement du krach.
200 milliards de livres sterling
Dette « non garantie » des ménages – emprunt qui n'est pas garanti par un actif comme une voiture, des prêts personnels ou des dépenses par carte de crédit – à partir de juin, selon le gardien .
C'est la première fois que les prêts non garantis sont aussi élevés depuis 2007. Les choses sont beaucoup plus sûres qu'elles ne l'étaient, notamment parce que les banques ont des réserves plus importantes, mais la taille de la dette signifie que certains commentateurs s'inquiètent d'un nouveau krach financier.
