Pourquoi les taux d'épargne les plus élevés ne sont pas dans la rue
Les banques challenger peuvent avoir des noms inconnus, mais elles offrent une sécurité ainsi que de bons rendements
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Au cours des six dernières années, un nouveau type de banque a tenté de prendre pied sur le marché britannique. Et presque imperceptiblement, ils ont construit une présence sur le marché de l'épargne. Jetez un œil aux meilleures tables d'achat aujourd'hui et vous aurez du mal à reconnaître l'une des banques et sociétés de crédit immobilier en lice pour conserver votre argent.
Les institutions traditionnelles telles que HSBC, NatWest et Barclays ont continué à proposer des offres médiocres aux épargnants, avec des taux régulièrement inférieurs à 1%. Mais des noms inconnus tels que Charter Savings, Shawbrook Bank et Vanquis les ont dépassés pour offrir les meilleurs taux d'épargne.
'Il y a six ans, avant que la Banque d'Angleterre ne réduise le taux de base à seulement 0,5 %, le paysage de l'épargne était très différent', déclare Anna Bowes, directrice de Savings Champion en Les temps . « Santander, Halifax et Nationwide figuraient régulièrement dans les tableaux des meilleurs achats. Aujourd'hui, les grandes banques ont tout simplement disparu des projecteurs de l'épargne.
Pour le moment, les grandes banques ne sont tout simplement pas intéressées à capter les dépôts des épargnants. En revanche, les banques dites « challenger » souhaitent développer leur clientèle et le moyen le plus simple d'y parvenir est d'offrir les meilleurs taux d'épargne.
En conséquence, les tables des meilleurs achats regorgent de noms que vous ne connaissez peut-être pas. Par exemple, le premier compte d'accès facile est proposé par la branche britannique du nom français RCI Bank avec un taux de 1,5%. Recherchez un nom reconnu et le meilleur offert est de 0,75% de NatWest.
Si vous recherchez une obligation à taux fixe, la Charter Savings Bank est en tête des classements à un an avec un taux de 2%. Dans la rue principale, HSBC n'offre que 1%.
Pour les obligations à deux ans, le meilleur du groupe est Al Rayan Bank qui paie 2,32 %, soit 1,17 % de plus que ce que Natwest propose. Cela signifie que vous gagnerez 117 £ de plus avec Al Rayan sur un dépôt de 10 000 £.
Sur trois ans, Vanquis Bank paie 2,46 %, tandis que Lloyds vous paierait 1,4 % sur la même période. Cela représente une différence de gains de 106 £ sur un dépôt de 10 000 £.
Sur les tableaux des meilleurs achats d'obligations à cinq ans, Secure Trust est en tête avec un taux de 3,11 pour cent. Il est difficile de trouver un grand nom qui offre même une obligation de cinq ans.
Même si l'argent rapportera beaucoup plus s'il est déposé auprès d'une banque challenger, beaucoup d'entre nous sont encore nerveux à propos de ces noms inconnus. Mais il n'y a vraiment pas besoin d'être.
La plupart des prestataires sont couverts par le UK Financial Services Compensation Scheme (FSCS) et réglementés par la Financial Conduct Authority. Cela signifie que tant que vous ne déposez pas plus de 85 000 £ individuellement ou 170 000 £ en noms communs avec chaque marque, votre argent est aussi sûr que s'il se trouvait dans une grande banque.
Les banques étrangères peuvent être couvertes soit par le FSCS, soit par l'équivalent de leur propre pays. Par exemple, RCI Bank bénéficie de la garantie de l'Etat français à hauteur de 100 000 € maximum par personne. Sachez simplement que si vous placez votre argent auprès d'une banque dont la garantie est dans une devise différente, les fluctuations des taux de change pourraient affecter la proportion de votre argent protégé.
