« Prisonniers hypothécaires » : les emprunteurs sont-ils injustement retenus sur des prêts coûteux ?
Le régulateur enquêtera sur les informations selon lesquelles des propriétaires se seraient vu refuser des prêts qui réduiraient les coûts hypothécaires
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La Financial Conduct Authority a lancé une enquête formelle sur les allégations selon lesquelles les banques surinterprètent les nouvelles règles strictes d'accessibilité des prêts hypothécaires pour retenir injustement les emprunteurs sur des prêts plus chers.
En avril de l'année dernière, la Revue du marché hypothécaire est entrée en vigueur. Entre autres choses, les nouvelles règles ont été introduites pour empêcher une répétition des pratiques de prêt risquées observées avant la crise financière. La réglementation oblige les prêteurs à effectuer des tests d'abordabilité approfondis, notamment en examinant les dépenses des emprunteurs potentiels, en effectuant des tests de résistance sur les futures hausses des taux d'intérêt et en examinant les plans de remboursement des prêts à intérêt uniquement ou pour ceux qui envisagent d'emprunter pour leur retraite.
Il y a eu des plaintes d'acheteurs potentiels qui pensent que les nouveaux tests peuvent être trop onéreux , mais un problème particulier mis en évidence à plusieurs reprises a été celui des « prisonniers hypothécaires ». Ce sont des personnes qui ont déjà un prêt hypothécaire et qui cherchent à transférer leur prêt pour acheter une nouvelle propriété ou pour réhypothéquer à un meilleur taux, mais qui ne peuvent pas le faire parce qu'elles tombent sous le coup des nouvelles évaluations.
Dans certains cas, décrits comme « folie » et « pervers » dans le Le télégraphe du jour , les prêteurs refusent de nouveaux prêts pour ceux qui réduisent leurs effectifs ou cherchent à passer à une nouvelle hypothèque, même lorsque la demande entraînerait des coûts inférieurs. En effet, selon le papier, les banques disent qu'elles ne peuvent pas se permettre de payer moins.
Même lorsque cela est correct dans le cadre de l'interprétation stricte des nouveaux tests, cela ne tient pas compte des « dispositions transitoires » mises en place par le régulateur. En vertu de ces exemptions, toute personne qui transfère ou réduit son prêt n'a pas besoin d'être soumise aux nouveaux tests.
Pourquoi les prêteurs ignorent-ils cette option ? Les commentateurs ont émis l'hypothèse qu'il s'agissait simplement d'une tentative pour que les emprunteurs «paient un taux plus élevé», en particulier à un moment où la concurrence pour de nouvelles affaires a laissé les taux sur les nouvelles offres à des niveaux record.
le Courrier quotidien dit que la FCA a demandé des preuves que les propriétaires sont 'injustement piégés' par leurs hypothèques 'pour déterminer la prévalence de ce problème'. Il examinera également « si les prêteurs ont délibérément essayé de confondre les clients avec des conditions compliquées ». Les soumissions sont ouvertes jusqu'en décembre.
