Travailleur indépendant et ne pas épargner pour une retraite? Lis ça
Quelque 75 pour cent des travailleurs indépendants ne mettent pas d'argent de côté pour leur retraite
Daniel Leal-Olivas, AFP
Si vous êtes travailleur autonome, il y a de fortes chances que vous partiez à la retraite avec peu d'argent. De nouvelles recherches ont révélé que la plupart des personnes qui travaillent pour elles-mêmes n'ont pas d'épargne-retraite.
Quel est le problème?
Une étude de Drewberry a révélé que les trois quarts des travailleurs indépendants du pays n'ont pas de pension personnelle. Sur les 25 pour cent qui mettent de l'argent de côté pour leur retraite, plus de la moitié n'avaient aucune idée de combien ils avaient épargné et un énorme 91 pour cent versaient dix pour cent ou moins de leur salaire net à leur pension.
Comment est-ce arrivé?
L'année dernière, notre enquête a clairement identifié que la croissance de la « gig économie » signifiait que les travailleurs indépendants britanniques devenaient rapidement une « sous-classe financière », déclare Tom Conner, directeur de Drewberry dans FTAdviser.
Aujourd'hui, le Britannique indépendant moyen dispose de revenus beaucoup moins discrétionnaires chaque mois que ses homologues salariés, plus de 70 % des répondants indépendants disposant actuellement de 200 £ ou moins par mois après avoir payé leurs dépenses habituelles.
Avec si peu qu'il reste, il n'est guère surprenant que l'épargne-retraite soit mise en veilleuse par la grande majorité des travailleurs indépendants.
Un autre problème est que de nombreux travailleurs indépendants font des hypothèses sur la façon dont ils feront face au financement plus tard dans la vie.
Les gens croient que les travailleurs indépendants continueront à travailler plus tard dans leur vie, ce qui rend inutile le besoin d'épargne-retraite, déclare Martin Bamford, planificateur financier agréé chez Informed Choice, dans le Times.
Certains ont également de grandes idées sur la vente d'entreprises pour de grandes quantités de capital - nous devons contester vigoureusement ces hypothèses.
Que pourrait faire le gouvernement à ce sujet?
Le gouvernement a commandé un examen pour examiner le problème et il a conclu que les travailleurs indépendants devraient être «auto-inscrits» dans les pensions afin de les forcer à épargner pour la retraite, comme cela s'est produit ces dernières années pour les travailleurs salariés. .
Le secteur des retraites est d'avis depuis un certain temps que l'armée croissante de travailleurs indépendants sans retraite devrait être amenée à s'inscrire automatiquement, explique Malcolm McLean, consultant senior chez Barnett Waddingham, dans Moneywise.
La question n'est certainement pas maintenant de savoir si cela doit se produire, mais comment et quand cela peut être réalisé au mieux.
Afin d'adoucir la pilule consistant à obliger les travailleurs indépendants à cotiser aux retraites, il a également été suggéré que le gouvernement fournisse des compléments supplémentaires.
Il devrait y avoir un taux de cotisation spécifié de quatre pour cent plus un allégement fiscal de un pour cent, dit McLean.
Un complément en espèces supplémentaire du gouvernement au lieu d'une contribution patronale distincte – les travailleurs indépendants, bien sûr, sont leur propre employeur – mérite également d'être pris en considération.
Que dois-je faire à ce sujet?
Si vous êtes travailleur autonome et que vous n'épargnez pas pour la retraite, n'attendez pas que le gouvernement vous oblige à constituer une pension. Plus tôt vous commencez à épargner pour votre retraite, moins vous aurez besoin de sacrifier votre revenu pour vous constituer une caisse de retraite décente.
La nature à long terme d'une pension signifie qu'il y a un énorme « coût d'opportunité » pour commencer une pension plus tard dans la vie, explique Connor.
Dans un exercice récent, nous avons calculé qu'une personne qui commence une pension à 25 ans aura environ le double du pot de pension à 65 ans d'une personne qui attend d'avoir 35 ans et quatre fois plus qu'une personne qui ne commence pas avant d'avoir ' re 45 ans.
Si vous êtes parti plus tard, essayez d'économiser autant que vous pouvez vous le permettre. En règle générale, la part de votre revenu que vous devez mettre de côté est la moitié de votre âge à partir du moment où vous commencez à épargner. Donc, si vous avez commencé à épargner pour la retraite à 30 ans, économisez 15 % de vos revenus, mais si vous attendez jusqu'à 40 ans, montez jusqu'à 20 %.
