Câblé pour la richesse : pourquoi les machines pourraient être de meilleurs gestionnaires de patrimoine que les humains
Les progrès de l'apprentissage automatique signifient que l'individualisation basée sur les données est désormais intégrée dans tous les aspects de nos vies
Il y a dix ans, il était difficile d'imaginer des assistants virtuels comme Siri d'Apple, Alexa d'Amazon ou Cortana de Microsoft faire des réservations de restaurant, compiler des listes de courses et vous lire des histoires avant de vous coucher. Maintenant, il est difficile d'imaginer un monde sans eux. L'évolution de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique a créé un changement radical vers les plateformes numériques, permettant aux machines d'exécuter des rôles humains avec plus de rapidité, de précision et d'efficacité. Et il n'y a pas de limite à leur potentiel : les progrès de l'apprentissage automatique signifient que l'individualisation basée sur les données est désormais intégrée dans tous les aspects de notre vie, de la commande de service d'étage à des robots, jusqu'à nous aider à atteindre nos objectifs d'investissement à long terme.
Il n'est pas surprenant que le développement rapide de telles technologies ait été considéré comme une menace par les humains qui craignent d'être licenciés par des machines plus économiques et plus performantes. L'année dernière, le cabinet de conseil en gestion Opimas a prédit que les technologies de l'IA entraîneraient la perte de 230 000 emplois sur les marchés des capitaux d'ici 2025, avec 30 000 nouveaux emplois créés pour les fournisseurs de technologies et de données qui pourraient répondre aux nouvelles demandes du secteur financier. Qu'on le veuille ou non, aucun gestionnaire de fonds ne peut effectuer des millions de calculs en une fraction de seconde, jour après jour, ou garantir un résultat positif à vos investissements.
Mais en analysant les masses de données financières existantes, les data scientists peuvent programmer des algorithmes pour affiner vos investissements, personnaliser votre portefeuille pour refléter votre attitude face au risque, vos plans de retraite, et même vos pays, secteurs et thèmes préférés. Et bien qu'ils ne soient jamais en mesure de garantir le succès, ils peuvent au moins minimiser les risques au bon moment.
En vérité, notre cerveau n'est pas conçu pour investir. L'émotion humaine guide nos décisions, faisant de nous nos pires ennemis. Le domaine de la finance comportementale identifie un certain nombre de biais cognitifs communs qui nous servent bien au quotidien, mais sont préjudiciables lorsqu'il s'agit de la perspective détachée et à long terme requise pour un investissement réussi. Par exemple, le don du recul : souvent, nous ne nous souvenons que des choses que nous avons correctement prédites, oubliant commodément celles sur lesquelles nous nous sommes trompés. Il est important de considérer les investissements que vous n'avez pas faits alors qu'ils semblent maintenant être des opportunités si évidentes. Ensuite, il y a l'aversion à la perte : personne n'aime perdre, et la recherche a montré que la douleur de la perte est deux fois plus grande que le plaisir d'un gain comparable, ce qui peut rendre un investisseur inactif et trop averse au risque. Malheureusement, les gestionnaires de fonds ne sont pas à l'abri de ces biais et en souffrent autant qu'un investisseur ordinaire, prenant souvent les mauvaises décisions déclenchées par la peur, la cupidité et la panique.
Le passage à l'investissement basé sur les données ne fera que réduire davantage le besoin de gestionnaires de fonds, car les machines éliminent l'émotion de l'investissement et les plateformes deviennent plus faciles et moins chères à utiliser, déclenchant une révolution dans la façon dont nous investissons. Exo Investissement croit fermement qu'un modèle mathématique peut être plus performant qu'un humain dans la gestion du risque d'un portefeuille. Alors que l'investisseur reste aux commandes, prenant les décisions stratégiques de haut niveau, une machine les met en œuvre dans le rôle de copilote d'investissement, éliminant ainsi le contact quotidien de l'investisseur avec les marchés qui peut entraîner des erreurs d'investissement majeures.
En utilisant une combinaison de formules mathématiques, les algorithmes d'apprentissage automatique d'Exo examinent l'activité récente du marché - ainsi que les scénarios de marché historiques et futurs - et identifient le positionnement optimal du portefeuille pour ce moment. Dès qu'il existe des indicateurs d'un environnement de marché négatif, chaque portefeuille est adapté pour réduire le risque lorsque la probabilité de perte est plus élevée, améliorant ainsi vos chances globales d'atteindre vos objectifs d'investissement personnels. Et au lieu d'examiner votre portefeuille une fois par trimestre ou une fois par an, Exo parcourt en permanence les fonds négociés en bourse cotés à la bourse de Londres pour sélectionner les meilleurs pour remplir chaque portefeuille individuel, en fonction de facteurs quantitatifs et qualitatifs, et le fonds les allocations sont réanalysées chaque jour.
Dans le passé, ce type de technologie de gestion des risques était réservé aux personnes très fortunées, mais Exo a ouvert la porte aux investisseurs ordinaires, supprimant l'émotion de l'investissement et éliminant les barrières à la richesse.
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