Comment vérifier votre pointage de crédit au Royaume-Uni
La moitié des Britanniques ne connaissent pas leur cote de crédit - et même les plus riches risquent une « invisibilité du crédit »
Des dépenses prudentes par carte de crédit peuvent améliorer les cotes de crédit
Matt Cardy/Getty Images
Plus de la moitié de tous les Britanniques n'ont jamais vérifié leur pointage de crédit, selon un sondage YouGov.
Le sondage mené auprès de 2 012 adultes a révélé que 57 % n'étaient pas au courant de leur cote de crédit, ce qui peut faire la différence entre être admissible à un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit.
Alors pourquoi le score est-il important, comment le découvrir gratuitement et comment l'améliorer ?
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Que vous demandiez une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque, le prêteur voudra savoir dans quelle mesure vous avez géré vos finances dans le passé. Plus votre score est élevé, plus il devrait être facile pour vous d'emprunter de l'argent.
Lisa Hardstaff, experte en information de crédit chez Equifax , qui a commandé l'enquête YouGov, affirme que les personnes qui n'ont pas vérifié leur score ne se placent pas dans la meilleure position lorsqu'il s'agit de demander un crédit.
Un mauvais crédit peut également affecter les taux d'assurance et causer des problèmes lorsque vous essayez de louer une propriété ou de mettre en place un nouveau contrat de téléphone ou de service public. Certains employeurs exigent même des vérifications de crédit lors des demandes d'emploi.
Comment vérifier mon pointage de crédit?
Experian, Transunion et Equifax sont les trois principales agences de référence de crédit.
Ces entreprises peuvent voir dans nos âmes financières, détenant des données sur les finances personnelles de près de 50 millions d'adultes au Royaume-Uni, dit le Temps Financier . Ils peuvent utiliser notre historique d'emprunt - y compris les erreurs passées - pour prédire la probabilité que nous remboursons à l'avenir.
Checkmyfile.com utilise les données des trois et dispose d'un essai gratuit de 30 jours. Vous devez saisir un certain nombre de données personnelles, notamment votre nom, votre âge, votre adresse et les détails de votre carte de débit, pour confirmer votre identité, mais le site ne prendra pas d'argent si vous annulez avant la fin des 30 premiers jours. Vous devez également répondre à quelques questions sur les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques que vous avez détenus. Le service devrait alors vous donner un score global sur 1 000, ainsi que des détails sur votre historique de paiement.
Comment puis-je améliorer mon score ?
Il est important de payer les factures et les prêts à temps, à chaque fois, pour maintenir un score élevé. La mise en place de prélèvements automatiques est l'un des moyens les plus simples de s'assurer que les paiements ne sont pas manqués.
Mais le FT prévient également que même les Britanniques les plus riches risquent d'être « invisibilité du crédit ». Une bonne épargne et de bons revenus ne sont pas enregistrés car ils ne prédisent pas le comportement de remboursement.
Ne pas avoir de produits comme les cartes de crédit est également quelque chose qui limitera les futures décisions de prêt - ce qui pourrait être un choc pour ceux qui font attention à l'argent, ajoute le journal.
D'autres conseils incluent de s'assurer que vous êtes sur la liste électorale ; avoir un compte bancaire enregistré à votre adresse ; être nommé sur les factures du ménage ; et maintenir les emprunts par carte de crédit à un faible niveau. De petites erreurs sur votre rapport de crédit peuvent également affecter votre pointage, alors assurez-vous de mettre à jour l'agence si quelque chose ne va pas. La vérification annuelle de votre pointage de crédit signifie que vous pouvez vous tenir au courant de tout changement.
