L'endettement des ménages explose : faut-il s'inquiéter ?
De nouveaux chiffres du TUC montrent que le montant dû par les ménages britanniques est à un niveau record
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En tant que nation, nous nous endettons. De nouveaux chiffres du TUC montrent que l'endettement des ménages est à un niveau record. Alors, sommes-nous en train de nous noyer sous les dettes - et à quel point devrions-nous être inquiets ?
Combien de dettes sommes-nous endettés ?
Selon les chiffres du TUC, la dette moyenne des ménages a atteint un niveau record de 12 887 £ au cours des trois mois se terminant fin septembre 2016. C'est un montant surprenant étant donné qu'il n'inclut même pas la dette la plus importante - votre hypothèque.
Cependant, ce chiffre est gonflé par l'inclusion des prêts étudiants, souligne Brian Milligan pour la BBC. Ce domaine de la dette a augmenté rapidement au cours des deux dernières années, faussant les chiffres de la dette.
Cependant, contracter des prêts étudiants ne donne pas une image beaucoup plus jolie. Les chiffres de la dette des ménages de la Banque d'Angleterre, qui n'incluent pas la dette des étudiants, évaluent la dette totale du pays à 192 milliards de livres sterling à la fin novembre.
Ce n'est pas un record, mais c'est le chiffre le plus élevé depuis le milieu de la crise financière en décembre 2008.
Doit-on s'inquiéter ?
Pas selon la Banque d'Angleterre, qui affirme que la dette reste abordable.
Les taux d'intérêt sont encore très bas et devraient le rester dans un avenir prévisible, de sorte que le service de la dette suscite moins d'inquiétudes que par le passé, a déclaré Andy Haldane, économiste en chef de la Banque d'Angleterre.
Il y a des raisons de ne pas trop s'inquiéter de son accélération, mais c'est absolument quelque chose que nous surveillerons attentivement.
Tout le monde n'est pas d'accord. Ces augmentations de l'endettement des ménages sont un avertissement que les familles ont du mal à se débrouiller avec leur seul salaire, déclare Frances O'Grady, secrétaire générale du TUC.
Les familles plongeant profondément dans le rouge, vivant au jour le jour même lorsqu'elles travaillent, sont préoccupantes dans la sixième économie mondiale, selon The Mirror.
Blâmer les individus pour leurs dépenses excessives néglige le plus grand scandale : les revenus bruts avec de bas salaires sont une terrible maladie britannique et le coût de la vie augmente à nouveau.
Jetez un autre regard sur les chiffres et une autre image émerge, selon Chris Giles dans le Financial Times. Il soutient que la croissance de la dette des ménages ralentit en fait.
Si les ménages faisaient des éclaboussures après s'être endettés, vous vous attendriez à voir des preuves solides dans les données, fait valoir Giles. Mais la consommation des ménages a crû plus lentement que l'économie depuis le début de la reprise et l'appétit pour l'endettement a fortement baissé.
Les ménages ont augmenté leur dette en moyenne de 5,1 milliards de livres sterling chaque trimestre depuis 2009, soit près de quatre fois moins que le taux de 22 milliards de livres sterling observé entre 1997 et 2009.
Nous savons que les bulles de crédit peuvent être dangereuses et qu'il existe des foyers d'inquiétude légitimes : les emprunts locatifs et le financement automobile ont augmenté à des taux insoutenables de près de 10 %, mais il s'agit de parties relativement petites de la finance britannique.
« Les ménages britanniques dans l'ensemble ne sont pas coupables d'avoir mené une reprise alimentée par la dette.
Rembourser des dettes ou commencer à épargner ?
Si vous avez accumulé des dettes, vous pouvez prendre des mesures simples pour les maîtriser. Premièrement, minimisez les intérêts que vous payez sur votre dette. S'il s'agit d'une carte de crédit, transférez-le sur une carte de transfert de solde à 0%, s'il s'agit d'un prêt personnel, voyez si vous pouvez le changer pour un prêt moins cher ou le transférer sur une carte de crédit à transfert d'argent à 0%.
Une fois que vous avez réduit votre taux d'intérêt autant que possible, mettez en place un prélèvement automatique pour rembourser autant que vous pouvez vous permettre chaque mois.
Enfin, ne tombez pas dans le piège d'épargner en même temps que vous payez les intérêts de vos dettes. Dans le climat actuel des taux d'intérêt, il est presque impossible de gagner plus d'intérêts sur votre épargne que vous n'en payez sur votre dette, alors concentrez-vous d'abord sur l'apurement de ce que vous devez.
