Un monde sans banques : pourquoi Barclays and co devrait avoir peur
On fait plus confiance aux entreprises technologiques qu'aux banques, alors pourquoi Apple ou Google ne devraient-ils pas gérer votre portefeuille numérique ?
Parallèlement aux chiffres des bénéfices de Barclays, vient la nouvelle que la banque devra supprimer entre 10 000 et 12 000 emplois cette année, dont 7 000 au Royaume-Uni. Alors que Barclays est encore sous le choc de l'amende de 290 millions de livres sterling pour avoir joué avec le taux Libor, les suppressions d'emplois font planer le spectre d'un monde dans lequel les banques ne domineraient plus la sphère financière comme elles le font aujourd'hui.
Récemment, j'ai eu un conversation avec Peter Merrens, membre du conseil stratégique de Cisco, ce qui m'a un peu choqué. Il m'a exposé la vision d'un monde sans banques.
Il n'y a qu'un seul produit que la banque vend et que vous devez acheter auprès d'une banque aux États-Unis et en Europe - c'est un compte courant, a-t-il déclaré. Tout le reste, si vous avez le temps de magasiner, vous feriez probablement mieux d'acheter à quelqu'un d'autre.
Plus je pensais à ce qu'il avait dit, plus cela sonnait vrai. Les prêts immobiliers et les assurances peuvent être recommandés par des courtiers spécialisés. MoneySuperMarket.com peut vous trouver non seulement les meilleurs fournisseurs d'assurance voyage, pour animaux de compagnie et de téléphonie mobile, mais aussi des ISA et des prêts. La plupart de ces fournisseurs ne sont pas des banques.
Et si la banque a dit non à votre demande d'investissement ou de prêt, eh bien, vous n'avez presque que l'embarras du choix. Il suffit de regarder la croissance des sites de financement participatif Indiegogo, Kickstarter, Kiva et Zopa. Le fait est qu'ils ne sont pas réservés aux entrepreneurs.
Quand je interviewé Slava Rubin, PDG et co-fondateur d'Indiegogo à Davos le mois dernier, il m'a raconté l'histoire du couple qui crowdfunded leur bébé (ils avaient besoin de 5 000 $ pour un traitement de FIV) via son site. Vous ne voulez pas emprunter à des inconnus ? Vérifier D'accord qui vous permet de contacter vos amis Facebook lorsque vous recherchez de l'argent, que ce soit sous forme de prêt ou d'investissement.
Bien sûr, votre argent doit vivre quelque part. Pour le moment, si je veux payer une facture ou acheter quelque chose sur Amazon, ou investir dans un entrepreneur, mon argent viendra toujours de ma banque. Mais faut-il que ce soit le cas ?
Mastercard, soutenue par les opérateurs de téléphonie mobile Vodafone, EE et O2 annoncé la semaine dernière qu'elle développe un système de paiement mobile sans contact à l'aide de smartphones. Ils n'envisagent pas de couper les banques dans leur développement de Weve , mais ont-ils vraiment besoin de banques ? Et pourraient-ils être mieux sans eux ?
D'après le dernier Baromètre de confiance Edelman , les banques et les institutions financières étaient les institutions mondiales les moins fiables. Et à qui faisaient-ils le plus confiance ? Entreprises de technologie et d'électronique grand public. Est-ce fou de penser qu'Apple ou Google pourraient gérer un portefeuille numérique pour vous ?
Peter Merrens ne pense pas que ce soit fou. Si vous avez plus de 1 000 £, de nombreuses entreprises aimeraient s'occuper de cet argent pour vous. Si vous avez moins de 1 000 £, votre opérateur de téléphonie mobile pourrait probablement le faire. En fait, il n'a même pas besoin de le détenir en espèces. En supposant que leurs actions soient suffisamment liquides, vous pouvez payer la majorité de vos factures directement depuis votre ordinateur ou votre téléphone, en supprimant complètement la banque.
Ça a toujours l'air fou ? Pensez à ce qui vous retient à votre banque. Dans mon cas, c'est ma chargée de relations Emma qui a gagné mon dévouement éternel en dirigeant le navire pour ma famille lorsque notre compte bancaire a été piraté le jour où nous avons échangé sur notre maison.
Mais si Emma partait, j'envisagerais de partir aussi. La plupart des gens ne quittent pas leur banque tant il est compliqué de réorganiser les ordres permanents et les prélèvements. Mais maintenant que il devient beaucoup plus facile de changer , nous pouvons supposer que bon nombre des 65 pour cent de personnes qui ne sont pas satisfaites de leur banque actuelle vont chercher un remplaçant.
Ça a toujours l'air fou ? Je suis récemment passé de l'utilisation de ma carte de débit prépayée Starbucks au paiement directement depuis mon téléphone depuis l'application Starbucks. Je me suis demandé : est-ce que je ferais confiance à Starbucks pour l'argent que je dépense avec eux au cours de l'année 12 mois à l'avance ? En échange d'un traitement premium ou de cafés gratuits, je pourrais bien. Et cette perspective doit être effrayante pour les banques.
