Après les réductions de NS&I, est-il temps d'abandonner les obligations premium ?
Vous avez moins de chance de gagner quoi que ce soit à la loterie et ne ferez aucun intérêt en cours de route
Cate Gillon/Getty
Les obligations à prime sont depuis longtemps le produit d'épargne préféré du pays, avec 22 millions de Britanniques détenant près de 60 milliards de livres sterling d'obligations. Mais avec la diminution des chances de gagner, il est temps de se débarrasser des obligations premium ?
Qu'est-ce qui change ?
National Savings & Investments (NS&I), qui exploite des obligations à prime, a annoncé que les chances de gagner passeraient de 28 000 à un à 30 000 à un. Le nombre de gros prix est également réduit de 300 000, et les prix restants seront plus petits avec moins de gros prix et plus de gains de 50 £ et 100 £.
Ainsi, vos chances de gagner diminuent et si vous gagnez, il s'agira probablement d'un plus petit prix.
La principale raison pour laquelle Ernie [la machine qui choisit les gagnants] est devenue méchante est que le gouvernement a demandé à NS&I de lever moins d'argent auprès des épargnants, car il peut emprunter moins cher sur les marchés obligataires, explique Harvey Jones dans The Express.
Mais pour les épargnants, c'est un autre clou dans le cercueil des obligations à prime.
Dois-je abandonner les obligations premium ?
Bref, oui. La raison principale est que les obligations à prime ne paient pas d'intérêts. Votre seule chance de faire un retour est la chance de gagner un prix de 30 000 à une. Pour mettre cela en contexte, vous avez une chance sur 96 de gagner 25 £ au Lotto.
En fin de compte, beaucoup achètent des obligations premium de peur de rater leur chance de remporter un gros lot, mais en prenant un pari avec leur argent, ils manquent des rendements réels, explique Connington.
Pour la plupart des gens, leur argent détenu dans des obligations à prime perd de la valeur car son pouvoir d'achat est érodé par l'inflation.
La sécurité est le principal attrait du NS&I et le principal avantage des obligations à prime, explique James Connington dans The Telegraph. Tout argent investi dans NS&I est protégé à 100 pour cent par le gouvernement, garantissant la sécurité du montant de l'investissement initial.
Mais, vous ne pouvez investir qu'un maximum de 50 000 £ dans des obligations à prime, alors que si vous placez votre argent sur un compte d'épargne couvert par le Financial Services Compensation Scheme, jusqu'à 75 000 £ sont également garantis à 100%.
Les gens aiment posséder des obligations de qualité supérieure et les donner aux enfants, mais nous ne les recommanderions pas dans le cadre de la planification financière de base, déclare Michelle Gibbs, conseillère financière chez Helm Godfrey dans le Financial Times.
Où devrais-je investir à la place ?
Les modifications apportées aux cotes signifient que les obligations à prime offrent un «taux de prix» de 1,25 %. C'est le rendement annuel que vous pourriez gagner si vous êtes moyennement chanceux de gagner des prix. Il se peut que vous ne gagniez rien, ou vous pourriez gagner beaucoup plus.
Vous feriez bien mieux de mettre votre argent dans un compte d'épargne qui rapporte plus de 1,25 pour cent. RCI Bank dispose d'un compte d'épargne à accès instantané payant 1,45 %. Alternativement, vous pouvez choisir un compte courant payant un bon taux d'intérêt, comme le compte classique plus de cinq pour cent de TSB (solde maximum de 2 000 £) ou le compte 123 de Santander, qui paie trois pour cent sur les soldes entre 3 000 et 20 000 £.
Si vous voulez toujours le frisson de gagner éventuellement un gros prix en espèces, jetez un œil aux comptes d'épargne d'Halifax. Les comptes éligibles sont inscrits au tirage du prix Halifax Savers avec la chance de gagner 100 000 £ ou moins de prix en espèces chaque mois.
La différence avec les obligations à prime est que vous gagnez également des intérêts, donc les prix sont vraiment un bonus. Cependant, les tarifs d'Halifax sont actuellement loin d'être compétitifs - un maigre 0,6% sur un accès instantané Isa - donc, comme avec les obligations premium, vous sacrifierez certains retours pour le frisson du tirage au sort.
