Nouvelles tendances dans les escroqueries à l'investissement
Pour conclure notre série pour les investisseurs novices, la Financial Conduct Authority explore les derniers développements en matière d'escroqueries à l'investissement
Pour conclure notre série pour les investisseurs novices, la Financial Conduct Authority explore les derniers développements en matière d'escroqueries à l'investissement
La connectivité sans cesse croissante dans le monde apporte de nombreuses commodités financières. Mais avec cette commodité vient le risque et l'internaute imprudent peut devenir une cible de choix pour les escrocs, cherchant à mettre la main sur des fonds rapides sans jamais avoir à quitter l'endroit où ils effectuent leur travail douteux.
Nous avons tous vu les spams prétendant provenir de la royauté étrangère déchue cherchant à disperser leur richesse à la hâte - et nous nous sommes tous demandé avec ironie qui, sensé, pourrait tomber dans le piège d'une arnaque aussi évidente.
Mais les escroqueries dangereuses sont celles que vous ne voyez pas venir, et n'importe qui peut être victime de fraude sans s'en rendre compte jusqu'à ce qu'il soit trop tard.
Dans son enquête approfondie sur la vie financière publiée l'année dernière, la Financial Conduct Authority (FCA) a interrogé près de 13 000 personnes sur les tenants et aboutissants de leur situation financière. Il comprenait un large échantillon représentatif qui a été interrogé sur son expérience de tentative de fraude – et de réussite.
Nick Hewer discute des tactiques d'escroquerie que les fraudeurs peuvent utiliser
La FCA a découvert qu'environ une personne sur 500 au Royaume-Uni a fini par envoyer de l'argent à des fraudeurs. Cela représente environ 250 personnes par jour. Même si la grande majorité des personnes contactées ne finissent pas par envoyer d’argent, il n’en faut que quelques-unes pour que le travail des fraudeurs soit payant.
C'est particulièrement le cas pour la fraude à l'investissement, Action Fraud faisant état d'une perte moyenne de 32 000 £. Les libertés récentes en matière de retraite et les faibles taux d'intérêt offrant de faibles rendements sur l'épargne offrent de nouvelles opportunités aux fraudeurs.
L'une des méthodes les plus couramment utilisées par les fraudeurs en investissement consiste à faire pression sur les investisseurs potentiels pour qu'ils prennent une décision rapide sur une offre d'investissement à durée limitée. Mais les escrocs évoluent constamment, alors comment garder une longueur d'avance ?
Nouveaux types d'escroquerie à l'investissement
Au fur et à mesure qu'un type d'escroquerie à l'investissement devient largement connu, il perd de la vogue pour les fraudeurs, mais il existe toujours de nouveaux produits d'investissement à consonance complexe avec lesquels éblouir et séduire. Ceux-ci incluent désormais les crypto-monnaies, les options binaires et les contrats de différence (CFD). Bien que ceux-ci puissent être des formes d'investissement authentiques, bien que risquées, ils peuvent parfois être une arnaque.
Crypto-monnaie
Au cours de la dernière année environ, vous auriez du mal à éviter d'entendre parler des sommets sans précédent atteints par le prix du Bitcoin – et des dizaines d'autres crypto-monnaies qui en ont résulté.
Cependant, non seulement la crypto-monnaie est un marché risqué, mais les investissements directs dans ces devises ne sont pas réglementés au Royaume-Uni, ce qui signifie que vous ne bénéficierez pas des protections que vous offrent le Financial Services Compensation Scheme ou le Financial Ombudsman Service.
Options binaires et contrats de différence
Les options binaires et les contrats de différence sont deux autres types d'investissement qui sont des véhicules courants de fraude. Les options binaires permettent aux clients de parier sur le prix attendu d'une action, d'une marchandise, d'une devise ou d'un indice. Semblables aux options binaires, les CFD permettent aux utilisateurs de parier sur la hausse ou la baisse du prix d'un actif.
Vendues en tant qu'investissement en votre nom ou en tant qu'opportunités d'acheter et de vendre des investissements sur une plate-forme pour générer des retours, ces escroqueries séduiront parfois l'utilisateur avec des retours initiaux savoureux et supérieurs à la moyenne, pour lui refuser l'accès s'il essaie de retirer son de l'argent. Les fraudeurs se font souvent la promotion en ligne et via les réseaux sociaux, et utilisent des images d'articles de luxe comme des montres et des voitures chères, pour inciter les gens à investir dans leurs escroqueries.
Les escroqueries aux options binaires à elles seules ont été identifiées comme l'une des plus grandes fraudes au Royaume-Uni actuellement, avec des pertes signalées à Action Fraud totalisant 32 millions de livres sterling en 2017.
Escroqueries de partage et de liaison
Les escroqueries aux actions et aux obligations sont les plus proches de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous pensez à une arnaque à l'investissement. Vous pourriez être contacté à l'improviste, peut-être à partir d'un centre d'appels à haute pression ou d'une « chaudière ». Vous aurez la possibilité d'acheter des actions ou des obligations de manière à garantir pratiquement un rendement énorme.
Cependant, ceux-ci seront probablement extrêmement chers, s'ils existent. Vous pouvez également être invité à verser de l'argent d'avance à titre de garantie. Les escroqueries aux actions et aux obligations sont souvent menées par des entreprises clones (voir ci-dessous). La plus grosse perte enregistrée par la police lors d'une arnaque aux actions était de 6 millions de livres sterling.
Cloner des entreprises
Une entreprise clone est une entreprise frauduleuse créée pour ressembler à une entreprise de services financiers bien reconnue et autorisée par la FCA. Le site Web aura un numéro de téléphone qui n'appartient pas à la véritable entreprise et vous mettra plutôt en contact avec une personne travaillant pour une autre opération.
N'oubliez pas que ce n'est pas seulement votre argent qui est précieux pour les fraudeurs, ce sont aussi vos informations. Si vous remplissez un formulaire de contact sur le site Web d'une entreprise clone, par exemple, les fraudeurs ont instantanément un journal de votre nom, adresse e-mail, numéro de téléphone et peut-être plus. Cela peut être utilisé pour vous contacter à l'avenir et peut même être ajouté à des bases de données et vendu.
La FCA tient un registre des entreprises de clonage et publie des alertes lorsqu'elle en a identifié une, mais il est si facile de créer un site Web qu'il est possible que des clones s'affichent lorsqu'ils sont fermés. Il est préférable de vérifier les détails de l'entreprise fournis dans le registre FCA pour vous assurer que vous traitez avec l'entreprise légitime et autorisée.
Méthodes des escrocs
Les escrocs travaillent sans cesse pour affiner leurs tactiques, mais certains signaux d'alarme devraient vous alerter sur la possibilité que ce que vous entendez soit une arnaque potentielle.
Certaines des méthodes utilisées par les escrocs incluent :
- Des rendements élevés prometteurs pour peu de risque
- De faux avis et témoignages sur leur site pour donner un air d'authenticité ;
- Tactiques de pression, comme dire à une victime potentielle qu'elle doit prendre une décision tout de suite ou perdre
- l'opportunité;
- Flatterie, comme dire à une victime potentielle qu'elle est un investisseur avisé
- Se faisant passer pour une entreprise légitime, peut-être en disant ses informations sur la FCA
- L'inscription est incomplète et vous donne des coordonnées différentes ;
- Fausses clauses de non-divulgation pour effrayer les victimes et empêcher les autres de parler de leurs investissements - par exemple, demander à quelqu'un en qui ils ont confiance si cela semble douteux
- Impliquer que beaucoup d'autres personnes veulent saisir l'opportunité ou ont investi
Que pouvez-vous faire?
Soyez extrêmement prudent si vous êtes contacté à l'improviste - si vous êtes appelé à froid, raccrochez simplement. Les sociétés d'investissement légitimes ne vous appelleront presque jamais à froid. Ne traitez qu'avec des sociétés de services financiers réglementées par la FCA - vous pouvez utiliser le Registre des services financiers sur le site de la FCA pour vérifier le statut d'une entreprise.
Accédez toujours au Registre à partir du site Web de la FCA, plutôt que via des liens dans des e-mails ou sur le site Web d'une entreprise vous proposant un investissement. Et vérifiez que les coordonnées qui vous ont été fournies sont les mêmes que sur le registre FCA au cas où l'entreprise aurait été clonée.
Visite fca.org.uk/scamsmart pour en savoir plus sur la façon de vous protéger contre les escroqueries à l'investissement. À partir de là, vous pouvez également consulter la liste d'avertissement de la FCA pour en savoir plus sur les risques associés à un investissement et consulter une liste d'entreprises connues pour opérer sans l'autorisation de la FCA.
Enfin, envisagez fortement de prendre des conseils financiers professionnels auprès d'un conseiller financier agréé par la FCA - et non de l'étranger prétendant être un conseiller à l'autre bout du fil. le Service de conseils financiers a un répertoire pour vous aider à trouver un conseiller qui vous convient, et le registre de la FCA répertorie les détails de toutes les entreprises autorisées. Si vous soupçonnez une escroquerie à l'investissement, veuillez la signaler à la FCA en appelant la ligne d'assistance aux consommateurs au 0800 111 6768 ou en remplissant son formulaire de signalement en ligne.
Si vous pensez avoir perdu de l'argent à cause d'une fraude, vous devez le signaler à Action Fraud au 0300 123 2040 ou en ligne via son site Internet, actionfraud.police.uk . Raconter votre histoire aidera les autorités à attraper les escrocs et empêchera les autres d'être également victimes.
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