Quels comptes d'épargne paient les pires taux ?
Les banques devront mettre en œuvre une commutation de sept jours et informer les clients des changements de taux
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Un certain nombre de banques et de sociétés de crédit immobilier ont été « nommées et humiliées » pour les faibles taux qu'elles offrent sur l'épargne des clients.
La Financial Conduct Authority, l'organisme de réglementation des services financiers, examine le marché de l'épargne en espèces de 700 milliards de livres sterling depuis deux ans, craignant que les banques ne profitent de l'inertie des clients en payant des taux d'intérêt pitoyables.
Les prêteurs paient des intérêts aux clients qui déposent des fonds sur lesquels ils prêtent avec profit ailleurs, mais dans certains cas, les banques ne paient désormais rien du tout.
Dans l'une des nombreuses mesures correctives, la FCA a publié une liste des pires contrevenants en octobre 2015. Il republiera la liste tous les six mois.
'Les comptes fermés de FirstDirect et HSBC ne paient en fait aucun intérêt, mais le taux d'intérêt le plus bas payé sur tous les comptes est une arnaque de 0,01 %', déclare L'indépendant . À ce taux, un compte paierait une livre par an d'intérêts sur 10 000 £ d'épargne.
Il s'agissait du taux appliqué à tous les comptes pouvant être gérés en succursale de la Danske Bank, de la Progressive Building Society et de la filiale de la Royal Bank of Scotland, Ulster Bank, ainsi que des comptes fermés de la Skipton Building Society.
Sur les comptes d'épargne en espèces qui ne peuvent être gérés qu'à distance, Danske est à nouveau arrivé en bas avec un faible taux de 0,05 %. First Direct, qui ne paie aucun intérêt sur les comptes fermés, ne paie également que 5 £ par an sur 10 000 £ d'épargne, tandis que sa société mère HSBC paie 0,1%.
Pour les espèces Isas faciles d'accès qui peuvent être gérées en succursale, les taux de compte ouvert étaient aussi bas que 0,1 pour cent (10 £ par 10 000 £ d'économies) avec Santander, 0,25 pour cent avec First Trust Bank, 0,40 pour cent avec Danske Bank et 0,5 pour cent avec une foule d'autres, dont Bank of Scotland et NatWest. Les taux fermés étaient aussi bas que 0,05 pour cent avec Marks and Spencer Bank.
Enfin, pour les espèces Isas faciles d'accès qui doivent être gérées à distance, les comptes ouverts avec West Bromich Building Society ne payaient que 0,5 % (50 £ pour 10 000 £) et 0,65 % avec Co-op Bank. Les comptes fermés de la Newcastle Building Society n'ont rapporté que 0,25 pour cent d'intérêt.
Parmi une foule d'autres mesures qui ont été proposées précédemment et dont l'entrée en vigueur a été confirmée d'ici la fin de l'année prochaine, les banques devront proposer un service de changement de compte pendant sept jours et seront tenues d'informer les clients lorsque leur taux change, comme lorsqu'une période d'offre touche à sa fin. Les taux d'intérêt devront également être affichés bien en vue sur les relevés.
Changer de compte : la banque doit vous aider à trouver une meilleure offre
22 octobre
Les banques seront obligées d'encourager les clients à examiner s'ils pourraient obtenir une meilleure offre en transférant leurs comptes courants à un concurrent dans le cadre des propositions publiées aujourd'hui qui sont conçues pour stimuler la concurrence au sein du secteur bancaire.
L'Autorité de la concurrence et des marchés a suggéré 15 remèdes pour briser la domination de Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC et Barclays, qui contrôlent à eux deux plus des trois quarts du marché des comptes courants. Le rapport fait suite à une enquête de 18 mois dans le secteur, alors que les clients craignent que les clients ne changent rarement de banque, bien qu'ils ne reçoivent souvent aucun intérêt sur les dépôts ou soient touchés par des frais cachés.
L'AMC a découvert que le client moyen gagnerait 70 £ par an s'il cherchait le meilleur compte courant, un chiffre qui passerait à 140 £ pour ceux qui ont un découvert et à 260 £ pour ceux qui ont un découvert important. Gardien rapports.
L'un des éléments clés du plan visant à garantir que les clients magasinent sera de forcer les banques à «encourager leurs clients à passer à des concurrents», en particulier si leur situation change ou si la banque est touchée par une panne informatique ou un autre problème. L'évaluation d'autres comptes sera également facilitée par le déploiement d'un outil de comparaison plus complet tel que celui présenté précédemment au CMA par Lloyds, qui coûtera environ 200 millions de livres sterling à développer.
Dans l'ensemble, les propositions 'seront probablement perçues positivement par les grandes banques', a déclaré Simon Hunt, leader britannique de la banque et des marchés des capitaux de PwC. Reuters . La CMA a rejeté les appels des banques concurrentes pour que de plus grands rivaux introduisent des frais de compte et a décidé de manière cruciale de ne pas demander la dissolution des grands prêteurs.
Le rapport risque d'inquiéter la chancelière. Le régulateur a souligné qu'il étudiait toujours la taxe prévue par le gouvernement sur les bénéfices des banques qui, selon les petites banques, les frappera particulièrement durement.
Changer de banque : trouver le meilleur compte courant
12 août
Votre compte courant vous offre-t-il un bon rapport qualité-prix ? Il est probable que vous ne connaissiez pas la réponse à cette question. Une étude commandée par Tesco Bank a révélé que 55% d'entre nous trouvent qu'il est impossible de déterminer la valeur de notre compte courant.
'Le manque de compréhension des frais et intérêts payés sur un compte courant existant signifie que les consommateurs n'ont aucune base efficace pour comparer et évaluer les avantages du changement', explique Amy Cashman, responsable de la division financière de la société d'études de marché TNS, qui a réalisé l'étude.
Si vous voulez déterminer si votre compte courant vous offre une bonne valeur, le moyen le plus simple de le faire est d'abord de déterminer la valeur dont vous avez besoin. Vous devez tenir compte de votre compte courant, de la façon dont vous l'utilisez et de ce dont vous avez le plus besoin.
Par exemple, si vous avez régulièrement un solde élevé sur votre compte courant, vérifiez le taux d'intérêt qu'il propose. De même, si vous finissez souvent par utiliser fréquemment votre découvert, vérifiez combien cela vous est facturé. Ensuite, tenez compte du cashback ou d'autres incitations pour voir ce qui en ressort le mieux.
Meilleur pour l'intérêt
Si votre compte courant a généralement un solde assez sain, le compte Classic Plus de TSB est une bonne option. Il paie 5 % d'intérêt jusqu'à 2 000 £. Cependant, vous devez payer au moins 500 £ par mois.
Si votre solde ne dépasse pas 1 000 £ pendant de longues périodes, le compte courant de récompense d'Halifax est une meilleure option. Il vous paie 5 £ par mois tant que vous payez 750 £ par mois.
Garder beaucoup d'argent sur son compte courant ? Ensuite, le compte 123 de Santander pourrait être l'option la plus gratifiante. Il paie 3 pour cent sur les soldes entre 3 000 £ et 20 000 £. C'est mieux que la plupart des comptes d'épargne, mais il y a des frais de 2 £ par mois.
En revanche, de nombreux autres comptes courants ne paient actuellement aucun intérêt, car les taux d'intérêt plus larges restent à des niveaux record.
Idéal pour les découverts
Si vous avez tendance à être dans le rouge avec votre compte courant, vous pourriez payer une fortune en frais. Natwest, TSB et Lloyds vous factureraient tous près de 100 £ par an si vous plongez 600 £ dans un découvert pendant sept jours par mois.
Certains autres comptes courants ne vous factureront pas du tout. FirstDirect ne facture aucun intérêt sur un découvert de 250 £, mais vous devez payer 1 000 £ par mois. M&S Bank offre un découvert sans intérêt de 100 £.
Si vous souhaitez effacer votre découvert, le compte Flexaccount de Nationwide ne facture aucun intérêt pendant les trois premiers mois, ce qui vous laisse une marge de manœuvre pour rembourser la dette.
Meilleur pour les factures
Beaucoup d'entre nous ont un compte courant que nous utilisons pour nos dépenses et un autre « compte de factures » que nous versons chaque mois. Ces comptes n'utilisent pas de facilité de découvert, mais présentent également rarement un solde important. Choisissez le bon compte et vous pourriez obtenir des récompenses financières.
Le compte courant 123 de Santander verse une remise en argent sur une variété de paiements de factures allant de 1 % sur les taxes municipales, l'eau et les paiements hypothécaires de Santander, jusqu'à 3 % sur les factures de téléphone et de haut débit. Un payeur de factures typique gagnera environ 50 £ par an en cashback. Déduisez les 24 £ par an de frais et cela vous laisse un bénéfice de 26 £ par an. Ce n'est pas une somme énorme, mais c'est mieux que le gros rien que vous obtiendrez si votre compte de factures est dans une autre banque.
Comment changer
Une fois que vous avez déterminé si vous obtiendrez un meilleur rapport qualité-prix avec un autre compte courant, le changement de compte courant est assez simple. Choisissez simplement le compte vers lequel vous souhaitez vous déplacer et postulez. Votre nouvelle banque doit gérer la commutation de tous vos prélèvements automatiques et ordres permanents ainsi que d'informer toute personne qui effectue des paiements réguliers sur votre compte.
Conformément à la garantie de changement de compte courant, vous devriez être opérationnel avec votre nouveau compte dans les sept jours. Si quelque chose ne va pas, vous avez droit à un remboursement pour tous les intérêts ou frais encourus.
Ne pas changer de compte bancaire pourrait vous coûter 50 £ par an
5 août
Si vous n'avez pas changé de compte bancaire depuis des années, vous pourriez être l'une des nombreuses personnes à perdre environ 50 £ par an en « intérêts perdus », ce qui augmente de plusieurs milliards les résultats financiers de la banque.
Selon une étude publiée aujourd'hui par Tesco Bank et le chercheur TNS, l'inertie des clients est responsable de centaines de milliards de livres languissant sur des comptes payant des taux d'intérêt pitoyables. Et cela est dû en grande partie au fait que les banques appliquent des structures de tarification compliquées et opaques, selon le Financial Times. explique .
L'étude a révélé que 55 pour cent des clients « trouvent impossible » de déterminer la valeur de leur compte et seulement 14 pour cent des consommateurs pensent qu'il existe de grandes différences entre les taux de compte.
Le document indique que cela est en dépit d'une conclusion de l'Autorité de la concurrence et des marchés l'année dernière selon laquelle environ 3,2 milliards de livres sterling par an, ou 50 livres sterling par personne, sont gagnés par les banques par an en soi-disant «intérêts perdus», faisant référence aux intérêts que les clients pourraient avoir. gagné s'ils étaient passés à une meilleure offre. Un autre régulateur, la Financial Conduct Authority, a déclaré que 160 milliards de livres sterling se trouvaient sur des comptes ne payant que le taux d'intérêt de base record de 0,5%.
L'indépendant Remarques qu'un service de commutation de sept jours introduit en 2013 a stimulé les taux de commutation, mais les chiffres n'ont augmenté que de 4 % pour atteindre 1,1 million l'année dernière. Les gens restent beaucoup plus enclins à changer de carte de crédit que de compte bancaire, par exemple. Dans le cadre des plans annoncés le mois dernier, les régulateurs imposeront un service de changement d'un jour d'ici 2017, et obligeront les banques à abandonner les noms de compte trompeurs.
Tesco Bank a tout intérêt à améliorer la commutation, car elle fait partie d'un certain nombre de banques « challengers » qui cherchent à briser l'étau des quatre grandes banques - Barclays, HSBC, Lloyds et Royal Bank of Scotland - qui, entre elles, contrôlent plus des trois quarts des comptes courants.
Isa commutation : comment de nouvelles règles bancaires strictes vous aideront
4 août
La sortie d'un compte d'épargne offrant un faible taux d'intérêt va devenir plus rapide et plus facile au cours des deux prochaines années, après que le principal régulateur financier britannique a proposé de nouvelles règles strictes qui obligent les banques et les sociétés de crédit immobilier à traiter les virements dans les sept jours.
C'est l'une des nombreuses mesures qui ont été soumises à la consultation de la Financial Conduct Authority hier pour secouer le marché britannique de l'épargne de 700 milliards de livres sterling, qui est en proie à des taux d'intérêt bas et à l'inertie des consommateurs. Une étude menée plus tôt cette année par le FT a découvert que huit comptes d'accès facile sur dix n'avaient pas été changés depuis trois ans et que 160 milliards de livres sterling se trouvaient sur des comptes ne payant que le taux d'intérêt de base de 0,5% de la Banque d'Angleterre ou même moins.
En vertu des nouvelles propositions, qui affecteront les comptes d'épargne et les liquidités Isas, les banques devront accélérer les transferts de 15 jours actuellement à seulement sept d'ici 2017, selon Les temps . Ils seront également tenus d'informer les épargnants, peut-être par SMS, dans les 14 jours lorsque les tarifs changent, par exemple lorsqu'une période de « introduction » arrive à son terme.
Il leur sera interdit d'utiliser des noms attrayants contenant des mots tels que « or » pour faire la publicité de comptes qui offrent en fait des tarifs relativement bas, a déclaré Le gardien . Le journal cite l'exemple de 'l'or liquide' d'Halifax, un compte qui existe depuis les années 1980, lorsqu'il payait un taux d'intérêt de dix pour cent, mais offre maintenant un taux de seulement 0,05 pour cent.
La FCA a déclaré qu'elle envisagerait également de nommer et de faire honte aux entreprises qui paient les tarifs les plus bas. Il n'a proposé aucune intervention directe pour améliorer les taux proposés, qui sont tombés à des niveaux planchers à un moment où les taux d'intérêt plus larges sont maintenus à des niveaux record et les contrôles des capitaux rendent plus coûteux l'acquisition de nouveaux dépôts.
